재무설계 필요성 : 장점, 목적, 계획을 세우는 방법

재무설계 계획은 개인의 현재 재정 상황과 장단기 금전적 목표를 자세히 설명하는게 핵심 내용입니다. 여기에는 이러한 목표를 달성하기 위한 전략이 포함됩니다.

 

재무설계

재무설계 계획은 삶의 위험 관리(예: 건강 또는 장애 관련 위험), 소득 및 지출, 부채 감소와 같은 기본적인 필요 사항을 설정하고 계획하는 데 도움이 될 수 있습니다.

 

 

 

의무와 목표를 충족할 준비가 되도록 재정 지침을 제공할 수 있습니다. 또한 재정적 웰빙을 향한 수년 동안의 진행 상황을 추적하는 데 도움이 될 수 있습니다.

재무설계 계획에는 개인의 금전 상황(소득, 지출, 부채 및 저축)과 미래에 대한 기대에 대한 철저한 평가가 포함됩니다. 독립적으로 또는 인증된 재무설계사 의 도움을 받아 작성할 수 있습니다.

 

요점 정리

1. 재무설계 계획은 개인의 단기 및 장기 재정 목표를 문서화하고 이를 달성하기 위한 전략을 포함합니다.
2. 계획은 종합적이고 고도로 맞춤화되어야 합니다.
3. 개인 및 가족의 재정적 필요, 투자 위험 허용 범위, 저축 및 투자 계획을 반영해야 합니다.
4. 재무설계 계획은 현재 순자산과 현금 흐름을 계산하는 것에서 시작됩니다.
5. 견고한 재무 계획은 시간이 지남에 따라 지침을 제공하고 목표를 향한 진행 상황을 추적하는 방법으로 사용됩니다.

 

재무설계 계획 이해

혼자 하든 재무 설계사와 함께 하든 재무설계 계획을 세우는 첫 번째 단계는 재무 계획 이 재무 미래에 얼마나 중요한지 이해하는 것입니다. 재정적 성공을 보장하는 지침을 제공할 수 있습니다.

 

 

 

다양한 재무 계정의 정보를 문서나 스프레드시트로 수집하여 계획 작업을 시작하십시오. 그런 다음 재정 상태를 결정하는 몇 가지 기본 계산을 수행하십시오.

개인 또는 부부로서 다음 단계를 완료할 수 있습니다.

 

1. 순자산 계산

현재 순자산을 계산하려면 자산 총액에서 부채 총액을 뺍니다. 다음을 모두 나열하고 추가하여 시작하십시오.

귀하의 자산 : 자산은 귀하가 소유한 가치 있는 재산입니다. 자산에는 주택, 자동차, 은행 현금, 기타 계획에 투자한 돈 및 투자 계정이 포함될 수 있습니다.

귀하의 부채 : 부채는 귀하가 빚진 것입니다. 부채에는 미결제 청구서, 신용 카드 부채, 학자금 부채, 모기지 및 자동차 대출이 포함될 수 있습니다.

 

2. 현금 흐름 결정

현금 흐름은 지출한 돈에 대해 측정한 받은 돈입니다. 재정 계획을 세우려면 수입과 돈을 언제 어떻게 쓰는지 알아야 합니다.

 

 

 

개인 현금 흐름을 문서화하면 매월 필수품에 필요한 금액, 저축 및 투자에 사용할 수 있는 금액, 지출을 줄일 수 있는 부분을 결정하는 데 도움이 됩니다.

이를 수행하는 한 가지 방법은 당좌 예금 계좌와 신용 카드 명세서를 검토하는 것입니다. 종합적으로, 그들은 광범위한 지출 범주에서 귀하의 소득 및 지출에 대한 상당히 완전한 내역을 제공해야 합니다.

예를 들어, 임대료나 모기지 지불금, 공과금, 신용카드 이자와 같은 주택 비용으로 1년 동안 지불한 금액을 기록하십시오.

다른 범주에는 음식, 가정(의류 포함), 교통, 의료 보험 및 보장되지 않는 의료 비용이 포함됩니다. 또 다른 것들은 잡다한 오락, 외식, 휴가 여행에 대한 지출을 포함할 수 있습니다.

1년 동안 이 모든 수치를 더하고 12로 나누면 월간 현금 흐름이 어땠는지(그리고 어디에서 개선할 수 있는지) 알 수 있습니다.

현금 흐름 기록을 수립할 때 테이크아웃에서 샴푸, 음료수에 이르기까지 잡화에 사용되었을 수 있는 현금 인출을 간과하지 마십시오. ATM 인출은 불필요한 지출을 줄일 수 있는 부분을 강조할 수도 있습니다.

 

 

 

 

3. 목표 설정

재정 계획의 주요 부분은 개인의 명확하게 정의된 목표 입니다. 여기에는 자녀를 위한 대학 교육 자금 조달, 더 큰 주택 구입, 사업 시작, 정시 퇴직 또는 유산 남기기가 포함될 수 있습니다.

아무도 이러한 목표의 우선순위를 정하는 방법을 알려줄 수 없습니다. 그러나 전문 재무 설계사는 상세한 저축 계획과 구체적인 투자 계획을 마무리하는 데 도움을 줄 수 있어야 합니다.

재정 계획의 주요 요소에는 은퇴 전략, 위험 관리 계획, 장기 투자 계획, 세금 감면 전략 및 유산 계획이 포함됩니다.

 

재정설계 계획의 이점

재무설계 계획에는 수입과 지출에 대한 철저한 조사가 포함됩니다. 그것은 항상 당신의 재정 상황에 대한 이해를 향상시킬 수 있습니다.

중요한 단기 및 장기 재무 목표를 설정합니다. 다양한 재무 목표를 달성하기 위해 필요한 조치를 명확히 합니다.

재정 계획은 부채를 줄이고 긴급 상황에 대비한 저축을 늘리는 것과 같은 중요한 즉각적인 단계에 주의를 집중할 수 있습니다.

 

 

 

그것은 당신이 재정적 이정표와 전반적인 재정적 성공(당신이 그것을 어떻게 정의하든)을 달성할 확률을 높입니다.

시간이 지남에 따라 노력을 안내하고 진행 상황을 모니터링하는 수단을 제공할 수 있습니다.

그것은 당신을 재정적 문제에서 벗어나게 하고 과거에 경험했을 수 있는 스트레스와 걱정을 줄일 수 있습니다.

 

재무설계 계획을 작성해야 하는 경우

재무설계 계획은 항상 자신에게 가장 적합한 방식으로 재정을 관리하고자 하는 사람들에게 유리합니다. 갓 입사했든 수년 동안 일해 왔든 관계없이 언제든지 만들 수 있습니다.

그 외에도 재무 계획의 작성 및 사용을 요구하는 몇 가지 특정 사례가 있습니다. 또한 기존 계획을 조정하는 신호 역할을 할 수도 있습니다.

 

1. 추가 소득, 새로운 비용 또는 새로운 기회를 가져오는 새로운 직업
2. 비용 지불, 부채 상환 또는 저축 능력에 영향을 미칠 수 있는 소득 변화
3. 결혼, 자녀 또는 이혼과 같이 재정 목표 및 지출 요구를 변경할 수 있는 주요 인생 사건
4. 수입 및 지출 방향을 기존 목표에서 벗어나게 하는 건강 역경
5. 재정적 목표(예: 투자 및 부채 감소를 위해 더 많은 돈을 제공)를 달성하기 위한 노력에 영향을 미칠 수 있는 상속 또는 보험료 지급과 같은 소득 횡재

 

 

 

 

재정설계 계획을 세우는 방법

재무설계 계획을 세우려면 특정 단계가 필요합니다. 위에서 설명한 대로 순자산 계산, 현금 흐름 결정, 재정 목표 설정 외에도 포함할 추가 계획 요소/단계가 있습니다.

 

1. 스스로 하거나 전문가의 도움을 받으세요

재무 계획을 직접 작성할지 또는 전문적인 재무설계사 의 도움을 받아 작성할지 결정하십시오. 확실히 재정 계획을 세울 수 있지만 재정 전문가는 귀하의 계획이 모든 필수 요소를 포함하는지 확인하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

 

2. 비상금 구축

현금 흐름이 허용하는 정도에 따라 예상치 못한 사건으로 인해 수입이 없는 경우 최소 6개월(가급적이면 12개월) 동안 모든 비용을 충당할 수 있도록 유동 계좌에 충분한 돈을 따로 마련해 두십시오.

 

3. 부채 감소 및 비용 관리 계획

부채가 있는 경우 부채를 더 빠르고 효과적으로 제거할수록 저축 증가, 생활 수준, 특정 재정 목표 달성에 더 좋습니다.

 

 

 

절약할 수 있도록 가능하면 비용을 줄이는 습관을 들이십시오. 또한 세금과 같이 부담하게 될 비용을 잘 파악하여 항상 이러한 의무를 제때에 이행하십시오.

 

4. 잠재적 위험 관리

사고, 건강 문제 또는 사랑하는 사람의 죽음이 닥치면 재정적 안녕에 영향을 미칠 수 있습니다. 그러한 시기에 귀하의 재정적 안정을 보호할 적절한 보험 보장을 마련할 계획을 세우십시오. 

이 보장에는 주택, 재산, 건강, 자동차, 장애, 개인 책임 및 생명 보험이 포함될 수 있습니다.

 

5. 투자 계획

월급에서 기부금을 자동으로 공제하는 퇴직 계획에 참여하십시오. 그리고 소득이 허용하는 경우 개인 IRA 로 세금 혜택 투자를 극대화하도록 계획하십시오.

또한 시간이 지남에 따라 순자산에 추가될 수 있는 과세 투자 계정에 다른 사용 가능한 소득을 할당하는 방법을 고려하십시오. 투자 계획은 투자 위험 허용 범위 와 미래 소득 요구 사항을 고려해야 합니다.

 

6. 세금 전략 포함

세금 공제, 세금 공제, 세금 손실 수확 및 납세자가 합법적으로 이용할 수 있는 기타 기회를 통해 소득세를 줄이는 목표를 해결하십시오.

 

 

 

 

7. 부동산 계획 고려

유산 계획 을 통해 상속인의 이익과 보호를 위한 조치를 취하는 것이 중요합니다 . 세부 사항은 인생의 단계와 결혼했는지, 자녀가 있는지 또는 다른 유산 목표가 있는지에 따라 달라집니다.

 

8. 재무 계획 모니터링 및 조정

적어도 1년에 한 번(혼자서 또는 금융 전문가와 함께) 계획을 다시 방문하고 상황의 변화가 재정 상황에 영향을 미치는 경우 더 자주 방문하십시오. 필요에 따라 조정하여 효율적이고 효과적으로 작동하도록 유지하십시오.

 

재무설계 계획의 목적은 무엇입니까?

재정 계획은 돈을 최대한 활용하고 자녀를 대학에 보내거나 더 큰 집을 구입하거나 유산을 남기거나 편안한 은퇴를 즐기는 것과 같은 장기적인 재정 목표를 달성하는 데 도움이 되어야 합니다.

 

재무설계 계획은 어떻게 작성합니까?

재무 계획을 직접 작성하거나 전문 재무 설계사의 도움을 받을 수 있습니다. 첫 번째 단계는 순자산을 계산하고 소비 습관을 파악하는 것입니다. 이것이 문서화되면 장기적인 목표를 고려하고 이를 달성할 방법을 결정해야 합니다.

 

 

 

 

재무설계 계획의 주요 구성 요소는 무엇입니까?

좋은 계획은 같은 것에 집중하는 경향이 있지만 재정 계획은 만병통치약이 아닙니다. 순자산과 지출 습관을 계산한 후 재무 목표와 이를 달성하는 방법을 탐색하게 됩니다. 

일반적으로 여기에는 매월 예산 책정, 저축 및 투자가 포함됩니다. 평생 경제적 스트레스 없이 편안하게 생활할 수 있도록 비상 저축 계획, 은퇴 계획, 위험 관리, 장기 투자 전략 및 세금 최소화 계획이 집중해야 할 영역입니다.

 

정리

재무설계 계획은 현재와 미래의 재정적 안녕을 위한 필수적인 계획 도구입니다. 여기에는 현재 재정 상태, 다양한 재정 목표 및 이를 달성하는 데 도움이 되는 방법을 설정하는 것이 포함됩니다.

재정 계획을 세우는 데 너무 이르거나 늦은 때는 없습니다. 그리고 당신이 가지고 있는 돈의 액수와 상관없이, 재정 계획은 당신이 인생의 모든 단계에서 당신의 재정적 필요를 충족시킬 수 있도록 돈을 일에 투입하는 최선의 방법을 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

 

돈을 저축해야할까 투자해야할까(ft.돈모으기)

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